2021年8月にサービスを開始したみんなの銀行という銀行はご存じでしょうか。
みんなの銀行は、口座開設・ATMでの入出金・振込・支払いまですべてスマートフォンで完結できるデジタル銀行です。
実店舗がなくスマートフォンで完結できるため、キャッシュカードや通帳は必要なくアプリで便利かつ簡単に利用できます。
ただサービス開始から日も浅く、あまり馴染みのないことから「怪しい会社では？」と不安に思う人も多いでしょう。
この記事では、そんな人の不安を解消し、みんなの銀行の魅力を伝える内容となっています。 実際に、筆者がみんなの銀行で口座開設をした体験談も記載しているので、参考にしてもらえると嬉しいです。
みんなの銀行とは
みんなの銀行とは普段聞きなじみのない会社なので、「怪しい会社では？」と不安がる人も多いでしょう。
結論から言うと、みんなの銀行はまったく怪しい会社ではありません。
というのもみんなの銀行は、福岡銀行・熊本銀行・十八親和銀行を傘下にもつ「ふくおかフィナンシャルグループ」の子会社だからです。
地方銀行と同じグループ会社なので安心して利用できますね。
みんなの銀行の会社概要をまとめたので見てみましょう。
| 商号 | 株式会社みんなの銀行 |
|---|---|
| 設立年月 | 2019年8月15日 |
| 所在地 | 福岡市中央区西中洲6番27号 |
| 代表者電話番号 | 092-791-9231 |
| 代表者 | 取締役頭取 横田浩二 取締役副頭取 永吉健一 |
| 資本金 | 165億（資本剰余金含む） |
| 株主 | 株式会社福岡フィナンシャルグループ （100％子会社） |
参照 : みんなの銀行 | 会社概要
次にみんなの銀行が提供しているサービスについて詳しく解説します。
みんなの銀行が提供している6つのサービス
みんなの銀行では以下6つのサービスの提供をしています。
みんなの銀行独特なイラストと共に、順番に解説していきます。
みんなの銀行6つのサービス1.Wallet（普通預金）
引用 : みんなの銀行 | Wallet
みんなの銀行では普通預金のことを「Wallet（ウォレット）」と呼んでいます。
キャッシュカード・現金を持ち歩くことなく、支払から振込、ATM入出金すべてスマートフォン一つで利用できるのです。
またセブン銀行ATMならアプリを使っていつでも現金の引き出し、預け入れができます。
ただ現金を引き出す度に、手数料が110円発生するので注意してください。
なおみんなの銀行での支払や振込は、このウォレットからお金が引かれるので、財布感覚で利用できるのがポイントの一つです。
みんなの銀行6つのサービス2.Box（貯蓄預金）
引用 : みんなの銀行 | Box
みんなの銀行では普通預金とは別に貯蓄預金もできます。
この貯蓄預金、他の銀行と違うところが貯蓄預金の中に仮想のボックスを作り、あなたの目的に応じて、簡単に貯蓄するお金の仕分けができるのです。
なお仕分けできるボックスは最大20個も作れるので、旅行のために預金したり、継続的な預金をしたりと多くの用途で預金ができます。
またみんなの銀行の貯蓄預金は、口座開設時に普通預金と同時開設されるので、申し込みなど面倒な手続きは一切ありませんよ。
みんなの銀行6つのサービス3.DebitCard（デビットカード）
引用 : みんなの銀行 | Debit Card
みんなの銀行のデビットカードは、スマートフォンのみで支払ができるカードレスのデビットカードです。
利用時にウォレット（普通預金）から即座に引き落とされるので、後払いのクレジットカードのように使いすぎることなく安心して利用できます。
なお自身で利用限度額を設定できるので、ついつい使いすぎる人も制御できる仕様です。
また外でも買い物だけでなく、デビットカードのカード番号を使えば、JCBのクレジットカードが使えるオンラインストアでも買い物が楽しめます。
さらにデビットカードでの支払は利用額の0.2％キャッシュバックされるので、現金で支払うよりも便利でお得ですよ。
次にデビットカードで利用できる限度額について解説します。
デビットカードの利用限度額
みんなの銀行のデビットカードの利用限度額は、口座残高または自身で設定した利用限度額のいずれか低い金額までです。
つまりウォレット（普通預金）にお金が入っていなければ、デビットカードを利用することはできません。
一見不便に聞こえるかも知れませんが、「使いすぎて支払ができない」という状況にはならないのです。
みんなの銀行のデビットカードは、使いすぎを未然に防ぐことに特化したサービスだとわかりますね。
ただ口座残高が多いからといって、利用金額に上限がないわけではありません。
みんなの銀行のデビットカード利用可能な上限額は以下のとおりです。
| 設定可能な利用限度額 （初期設定） |
1回 | 1ヶ月 |
|---|---|---|
| 国内ショッピング | 1万円～999万円 （50万円） |
1万円～999万円 （50万円） |
| 海外ショッピング | 1万円～999万円 （50万円） |
1万円～999万円 （50万円） |
- 1ヶ月とは、毎月16日から翌月15日の期間をいいます。
- 一部の加盟店でのご利用時に、預金残高を超えてJCBデビット取引が成立する場合があります。この場合は一旦当行が立て替えて加盟店に支払ますので、後日立替分を引落いたします。
- 国内ショッピングと海外ショッピングの利用限度額設定は同額となります。
- Google Pay でQUICPay＋™をご利用する場合、1回の利用限度額は3万円となります。ただし、3万円よりも低い利用限度額をみんなの銀行スマートフォンアプリ上で設定している場合は、当該利用限度額が適用されます。
デビットカードの利用限度額は、みんなの銀行スマートフォンアプリからいつでも確認できます。
次にみんなの銀行デビットカードの商品概要を見てみましょう。
みんなの銀行デビットカードの商品概要
みんなの銀行デビットカードの商品概要をまとめたので確認しておきましょう。
| お申し込み頂ける方 | みんなの銀行に普通預金口座をお持ちの満15歳の方 |
|---|---|
| お申し込み方法 | 口座開設と同時にアプリ内に自動発行されます。お申込みの際、発行審査にお時間がかかる場合がございます。お申込みの結果、デビットカードの発行をお断りさせていただく場合がございます。その場合、お断りの理由はご回答致しかねますのでご了承ください。みんなの銀行スマートフォンアプリから発行できるバーチャルデビットです。プラスチックカードの発行はありません。 |
| 年会費・手数料 | 年会費 : 無料 新規発行手数料 : 無料 更新手数料 : 無料 |
| 国際ブランド | JCB |
| 利用方法 | お店で使う 事前にApple PayやGoogle Play™にデビットカードの追加が必要です。 QUICPay+™（クイックペイプラス）のマークがあるお店であればどこでもご利用できます。 Apple PayではJCBコンタクトレス（タッチ決済）に対応しているお店もご利用できます。 ご利用できるお店はJCBブランドサイトでご確認いただけます。インターネットショッピングで使う 支払方法で「JCB」のマークがあるショッピングサイトでご利用できます。 ※「J/Secure™」パスワードの入力が必要となる場合があります。 ※「J/Secure™」とは、「J/Secure™」参加加盟店でのインターネットショッピングなどの際、必要に応じてパスワードの入力を要求したり、認証の過程でお客さまのデバイス情報などの追加情報を利用して本人認証を行うサービスのことです。毎月の携帯電話利用料金のお支払いに使う みんなの銀行デビットカードで毎月の携帯電話利用料金がお支払いいただけます。お支払方法の設定破格通信事業者のウェブサイトをご確認ください。 毎月のお支払いとして設定する場合、お客さまのご利用と異なるタイミングで引き落とされることがあります。 お支払方法として設定後は各通信業者の引き落とし日（目安）をご確認のうえ、引き落とし日までに口座へご入金ください。 |
| お支払方法 | 普通預金口座からご利用時に即時引落原則、ご利用時に普通預金口座から即時引落となりますが、一部の加盟店では後日払いとなるケースや差額引落発生するケースがございます。その際に口座残高が不足していた場合は、一定期間に渡り振替による引落の手続きをさせていただきます。プレミアム会員の方は、カバーの立替機能も口座残高の範囲に含めることができます。 |
| 取引明細 | みんなの銀行スマートフォンアプリ取引明細画面からご確認いただけます。 |
| 取消・返金について | 取消（返品やキャンセル等）した場合、一旦引き落した後に、当行所定の方法により普通預金口座に返金します。 |
| 有効期限 | 7年（7年ごとの自動更新） 有効期限はみんなの銀行スマートフォンアプリ内に表示されます。 ※デビットカード発行日又は最後の利用日から1年以上ご利用していない場合、当行所定の方法によりデビットカードを解約する場合がございます。 |
口座開設するのと同時に、アプリ内に自動発行され手間がかからないのが嬉しいポイントですね。
みんなの銀行6つのサービス4.Record（レコード）
引用 : みんなの銀行 | Record
Record（レコード）は自分が使ったお金を振り返るサービスです。
レコードではみんなの銀行だけでなく、自身の持っている銀行口座・クレジットカード・電子マネーと連携でき、一目で残高や明細を確認できるようになります。
連携した金融機関はレコードに自動記録されていくので、いつ何に使ったのか、無駄遣いだったのか振り返ることもできるのです。
また後から振り返ってときにわかるように、メモをつけてわかりやすく記録を残せますよ。
みんなの銀行6つのサービス5.Cover（カバー）
引用 : みんなの銀行 | Cover
Cover（カバー）とは、急な出費や支払があっても、最大5万円まで立て替えてくれるサービスのことです。
たとえば、ウォレットの残高が1,000円しかないとき、5,000円の支払をすると自動で足りない金額の4,000円を立て替えてくれます。
ウォレットの残高がマイナスになっても、最大5万円まで立て替えてくれるので、いざというときの強い味方となってくれるのです。
ATMでも最大5万円まで出金が可能。
ただみんなの銀行では、最大5万円までしか借りられません。
もし5万円以上借りたい人は大手消費者金融カードローンの利用を検討しましょう。
みんなの銀行6つのサービス6.Loan（ローン）
引用 ：みんなの銀行 | Loan
みんなの銀行Loan（ローン）は、借り入れから返済まで、スマホアプリで完結できるローンサービスです。
使い道も自由なので、急な出費や生活費、趣味などにも利用できます。
みんなの銀行Loan（ローン）の基本情報を見てみましょう。
| 利用限度額 | 10万～1,000万円 |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 年1.5％～14.5％（固定金利） |
| 利用条件 | みんなの銀行の普通預金口座をお持ちのお客さま20歳以上69歳以下で収入がある方 （アルバイト・パート・年金受給者・自営業の方も申し込みいただけます） |
| 契約期間 | 1年（自動契約） |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 口座の開設 | 必要 |
| 資金用途 | 自由（事業性資金は除く） |
| 申込時の必要書類 | 本人確認資料 原則、運転免許証、パスポート、マイナンバーカード（個人番号カード）のいずれか収入を確認する資料 （ご利用限度額が50万円を超える場合） |
| 借入方法 | アプリ内の返済用預金口座に入金 |
| 返済日 | 毎月末日 |
※利用限度額（最大）は、審査により決定します。みんなの銀行から提示の利用限度額以内で利用限度額を設定いただけます。
※申し込みにあたって、みんなの銀行所定の審査があります。希望に沿いかねる審査結果だった場合、お断りする理由および内容について回答されません。
ただし、みんなの銀行Loan（ローン）を利用するには、審査に通過する必要があります。
以上、みんなの銀行が提供している6つのサービスを紹介しました。
ただ5つ目に紹介したCover（カバー）に関しては、プレミアム会員にならないと利用できません。
そこで次にみんなの銀行のプレミアム会員について解説していきます。
みんなの銀行をよりお得に利用するならプレミアム会員！
みんなの銀行には、月額600円で便利に利用できるプレミアム会員というのがあります。
プレミアム会員になってできることは下記の4つです。
・振込・ATM出金手数料がお得に
・レコード提携先データの一括更新
・キャッシュバック率が5倍に
・Coverの利用が可能
一般会員との違いを比較しながら見てみましょう。
| 通常の会員 | プレミアム会員 | |
|---|---|---|
| サービス利用料 | 0円 | 月額600円 |
| 他行振込手数料 | 200円 / 回 | 月10回まで無料 その後は200円 / 回 |
| ATM出金手数料 | 110円 / 回 | 月15回まで無料 その後は110円 / 回 ※1 |
| デビットカードキャッシュバック率 | 0.2％ | 1.0％ |
| レコード一括更新 | ※2 | |
| カバー | ※3 |
※1プレミアム会員について、出金手数料無料回数はATM取引完了時点に確定するため、ATM出金取引開始時にアプリ上に表示する出金手数料と実際に引落す出金手数料が異なる場合があります。
※2更新可否・更新頻度は各金融機関により異なる場合があります。
※3追加オプション(無料)申込みで利用可能です。カバーには所定の審査があり、審査結果によってはご希望に添えない場合がございますが、その場合、お断りする理由および内容についてはご回答いたしません。
頻繁に入出金や振込を行う人は、手数料がもったいないので、プレミアム会員になった方が良さそうですね。
またデビットカードで月に75,000円以上買い物する人は、プレミアム会員の方がキャッシュバック率が多くお得に利用できますよ。
「月額600円払うのがもったいない」と思っている人も多いでしょう。
そんな人たちに朗報です！
なんと今だけ、1年間プレミアム会員を月額無料で利用できます。
無料でプレミアム会員になれる今こそ、みんなの銀行に申し込むべきタイミングでしょう。
次にみんなの銀行のセキュリティについて解説します。
みんなの銀行のセキュリティは安全？
スマートフォンだけで操作するみんなの銀行ですが、セキュリティ面が心配な人も多いでしょう。
しかしみんなの銀行は、実店舗を持たないからこそ、より安心のセキュリティが実現できているのです。
みんなの銀行が行なっているセキュリティ対策を表にまとめたので見てみましょう。
| セキュリティ対策 | 内容 |
|---|---|
| 取引端末の限定 | 出金など取り引きができるのは登録したスマートフォン1だけです。第三者によるなりすまし等の不正利用を防いでいます。 |
| 二要素認識 | 所有認証、記録認証、指紋認証、生体認証の認証要素を組み合わせることで万が一、一部の認証要素が破られたとしても、不正利用を防げます。 |
| 不正アクセス防止 | ログインパスワードや暗証番号等の各種認証は、一定回数以上誤って入力されるとロックがかかります。 |
| メール通知 | ログインパスワードや暗証番号等の各種認証は、一定回数以上誤って入力されるとロックがかかります。 |
| 通信の暗号化 | ネット上を流れるすべての情報はSSL/TLS（128bit）により暗号化し、保護されます。通信データを暗号化することで、第三者にその内容を知られないようにする規格です。 |
| 情報の保護 | 利用時に入力した情報は保存されません。またみんなの銀行が取り扱うお客さまの情報は、暗号や社員のアクセス権限の厳正な管理などの安全対策を行ったうえで保存されています。 |
| サーバーセキュリティ監視体制 | みんなの銀行のシステムは、24時間365日セキュリティ監視を行い、外部からの不正な侵入やサーバー攻撃の予兆を早期発見し、未然に防ぐ体制を取っています。 |
引用 : みんなの銀行 | セキュリティについて
また利用者に対して、みんなの銀行アプリを安全に利用するための15か条を公式サイトで記載しているので、より安全に利用したいという人は見てみてはいかがでしょうか。
